Die optimale Versicherungpraxis für Ergotherapeuten: Ein unverzichtbarer Leitfaden

Geschätzte Lesezeit: 11 Minuten

Key Takeaways

• Die richtige Versicherung ist für Ergotherapie-Praxen aufgrund spezifischer Risiken, gesetzlicher Vorgaben (Kassenzulassung) und zur Existenzsicherung unerlässlich.
• Die Berufshaftpflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung und schützt vor Haftungsansprüchen bei Personen-, Sach- und daraus folgenden Vermögensschäden (Deckungssumme mind. 3-5 Mio. € empfohlen).
• Die Praxisversicherung (Inhaltsversicherung) schützt das Inventar der Praxis gegen Schäden wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch.
• Sinnvolle Ergänzungen sind die Betriebsunterbrechungs-, Rechtsschutz- und Cyber-Versicherung sowie die persönliche Vorsorge (Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit) des Inhabers.
• Eine individuelle Risikoanalyse und ggf. unabhängige Beratung sind wichtig, um eine maßgeschneiderte Versicherungpraxis zu finden.

Inhaltsverzeichnis

• Warum ist die richtige Versicherung für eine Ergotherapie-Praxis unerlässlich?
• Unverzichtbar: Die Berufshaftpflichtversicherung für Ergotherapeuten
• Basisschutz für den Betrieb: Die Praxisversicherung (Inhaltsversicherung)
• Sinnvolle Ergänzungen für umfassenden Schutz
• Fazit: Die passende Versicherungpraxis für Ihre Ergotherapie-Praxis finden
• Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Als Inhaber*in einer Praxis für Ergotherapie meistern Sie täglich vielfältige Herausforderungen – von der intensiven Patientenbetreuung über die Therapieplanung bis hin zur komplexen Praxisorganisation. Ihr Engagement für das Wohl Ihrer Patientinnen und Patienten steht im Mittelpunkt Ihrer Arbeit. Doch wie steht es um die Absicherung Ihrer beruflichen Existenz und Ihrer Praxis selbst? Die Welt der Versicherungen kann komplex, unübersichtlich und zeitraubend sein, gerade wenn der Fokus auf der therapeutischen Tätigkeit liegen soll.

Genau hier setzt dieser Artikel an. Er erklärt detailliert das Konzept der optimalen Versicherungpraxis – also der individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Zusammenstellung von Versicherungen – speziell für den anspruchsvollen Bereich der Ergotherapie. Wir führen Sie durch den Dschungel der Policen und zeigen Ihnen, welche Absicherungen unverzichtbar sind, um Ihre Existenzgrundlage, Ihr Vermögen und den Fortbestand Ihrer Praxis wirksam zu schützen. Ziel ist es, Ihnen einen klaren Überblick und eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten, damit Sie sich bestmöglich absichern und sich voll und ganz auf Ihre wertvolle Arbeit konzentrieren können.

Warum ist die richtige Versicherung für eine Ergotherapie-Praxis unerlässlich?

Die Notwendigkeit einer umfassenden Versicherung für eine Ergotherapie-Praxis ergibt sich aus einer Kombination spezifischer beruflicher Risiken, gesetzlicher Vorschriften und der grundlegenden Anforderung der finanziellen Existenzsicherung. Wer diese Aspekte vernachlässigt, setzt nicht nur den wirtschaftlichen Erfolg, sondern potenziell die gesamte berufliche Zukunft aufs Spiel.

Spezifische Risiken in der Ergotherapie:
Die tägliche Arbeit in der Ergotherapie ist naturgemäß mit einer Reihe von Haftungsrisiken verbunden, die eine sorgfältige Absicherung erfordern:

• Direkter Patientenkontakt: Die unmittelbare Arbeit am und mit dem Patienten birgt stets das Risiko von Zwischenfällen. Ein Patient könnte beispielsweise während einer Gleichgewichtsübung stürzen und sich verletzen. Auch die Nutzung von Hilfsmitteln oder Therapiegeräten kann zu unvorhergesehenen Verletzungen führen.
• Anwendung von Therapiemethoden: Jede therapeutische Intervention, sei sie noch so sorgfältig geplant und durchgeführt, kann potenziell zu Behandlungsfehlern oder unerwünschten Reaktionen führen. Eine falsch angewandte Technik oder eine unzureichende Aufklärung über mögliche Nebenwirkungen kann gesundheitliche Schäden nach sich ziehen.
• Beratungstätigkeit: Ergotherapeut*innen beraten Patienten und deren Angehörige umfassend, beispielsweise zur Hilfsmittelversorgung oder zur Anpassung des häuslichen Umfelds. Eine fehlerhafte Empfehlung oder eine unvollständige Beratung kann weitreichende negative Konsequenzen haben und zu Haftungsansprüchen führen.
• Risiken in den Praxisräumen: Auch die Praxisumgebung selbst birgt Gefahren. Stolperfallen durch lose Teppiche oder Kabel, rutschige Böden oder Schäden an Therapiegeräten können zu Unfällen bei Patienten oder Besuchern führen. Ebenso können Schäden an der Einrichtung durch äußere Einwirkungen entstehen.

Gesetzliche und vertragliche Anforderungen:
Über die reinen Risiken hinaus gibt es konkrete rechtliche Verpflichtungen. Für Praxen, die mit den gesetzlichen Krankenkassen abrechnen möchten, ist der Nachweis einer ausreichenden Berufshaftpflicht-Versicherung eine zwingende Voraussetzung für die Kassenzulassung. Dies ist in § 124 Absatz 2 des Fünften Buches Sozialgesetzbuch (SGB V) klar geregelt. Ohne diesen Nachweis ist eine Zulassung und somit die Behandlung von Kassenpatienten nicht möglich.

Quelle: kopf-versicherungen.de

Finanzielle Existenzsicherung:
Ein Schadensfall, insbesondere ein Personenschaden mit langwierigen Folgen, kann schnell Schadensersatzforderungen in Millionenhöhe nach sich ziehen. Ohne eine passende Versicherung können solche Forderungen das finanzielle Aus für die Praxis und den Inhaber bzw. die Inhaberin bedeuten. Eine adäquate Versicherungspolice schützt vor diesen existenzbedrohenden Kosten (siehe auch: Effiziente Praxisorganisation). Sie übernimmt nicht nur die berechtigten Schadensersatzleistungen, sondern auch die oft erheblichen Kosten für die juristische Abwehr unberechtigter oder überzogener Ansprüche. Dies umfasst Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten.

Quellen: heilnebenberufe.de, dvb-versicherungsvergleich.de

Schutz des Praxisvermögens:
Neben der Absicherung gegen Haftungsansprüche ist auch der Schutz der materiellen Werte der Praxis von entscheidender Bedeutung. Die Versicherung sichert das investierte Kapital in Form von Praxiseinrichtung (Möbel, Therapieliegen), teuren Therapiegeräten, Instrumenten, EDV-Anlagen und notwendigen Vorräten an Therapiematerialien ab. Ein Brand, ein Wasserschaden oder ein Einbruch kann sonst zu erheblichen finanziellen Verlusten führen und den Praxisbetrieb lahmlegen.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Eine sorgfältig ausgewählte Kombination von Versicherungen ist keine optionale Ausgabe, sondern eine fundamentale Notwendigkeit für den sicheren und nachhaltigen Betrieb einer Ergotherapie-Praxis. Sie minimiert Risiken, erfüllt gesetzliche Auflagen und schützt die wirtschaftliche Grundlage des Unternehmens und des Praxisinhabers.

Quellen: kopf-versicherungen.de, heilnebenberufe.de, dvb-versicherungsvergleich.de

Unverzichtbar: Die Berufshaftpflichtversicherung für Ergotherapeuten

Die Berufshaftpflichtversicherung ist das absolute Fundament der Absicherung für jede Ergotherapie-Praxis. Sie ist nicht nur gesetzlich vorgeschrieben für die Kassenzulassung, sondern stellt den zentralen Schutzschild gegen die spezifischen Haftungsrisiken dar, die mit der therapeutischen Tätigkeit verbunden sind. Ohne diese Versicherung gehen Ergotherapeut*innen ein unkalkulierbares finanzielles Risiko ein.

Definition Berufshaftpflicht:
Bei der Berufshaftpflicht handelt es sich um eine spezielle Form der Haftpflicht-Versicherung, die explizit auf die Risiken eines bestimmten Berufsstandes zugeschnitten ist. Sie deckt Schäden ab, die Sie als Praxisinhaber*in oder Ihre angestellten Mitarbeiter*innen in Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit Dritten – in erster Linie Patientinnen und Patienten, aber auch deren Angehörigen oder anderen Besuchern – schuldhaft zufügen. Die Versicherung prüft zunächst die Haftungsfrage (ob der Anspruch berechtigt ist), wehrt unberechtigte Ansprüche ab (passiver Rechtsschutz) und leistet Schadensersatz bei berechtigten Ansprüchen. Abgedeckt sind dabei:

• Personenschäden: Verletzung, Gesundheitsschädigung oder Tod einer Person.
• Sachschäden: Beschädigung oder Zerstörung von Sachen.
• Vermögensschäden (als Folge von Personen- oder Sachschäden): Finanzielle Nachteile, die sich direkt aus einem Personen- oder Sachschaden ergeben (z.B. Verdienstausfall eines verletzten Patienten).

Hohe Relevanz in der Ergotherapie:
Gerade in der Ergotherapie ist das Risiko, einen Haftpflichtschaden zu verursachen, aufgrund der Natur der Tätigkeit signifikant erhöht. Der enge körperliche Kontakt bei Übungen, die Anwendung vielfältiger, teils komplexer Behandlungsmethoden und die weitreichende Beratungsfunktion schaffen zahlreiche potenzielle Gefahrenquellen. Ein kleiner Fehler, eine Unachtsamkeit oder eine Fehleinschätzung kann schwerwiegende Folgen haben. Die gesetzliche Verpflichtung zum Nachweis einer Berufshaftpflicht für die Kassenzulassung unterstreicht die essenzielle Bedeutung dieser Versicherung für den wirtschaftlichen Betrieb der Praxis. Sie ist somit keine Option, sondern eine Grundvoraussetzung.

Quellen: kopf-versicherungen.de, heilnebenberufe.de

Typische Deckungsbeispiele für Ergotherapie:
Um die Relevanz zu verdeutlichen, hier einige konkrete Beispiele für Schadensfälle, die durch eine Berufshaftpflichtversicherung für Ergotherapeut*innen typischerweise abgedeckt wären:

• Sturz während der Therapie: Ein Patient verliert bei einer motorischen Übung das Gleichgewicht, stürzt unglücklich und zieht sich einen komplizierten Knochenbruch zu. Die Versicherung übernimmt die Behandlungskosten, eventuelle Schmerzensgeldforderungen und mögliche Folgekosten wie Verdienstausfall.
• Fehlerhafte Behandlungsempfehlung: Ein*e Ergotherapeut*in empfiehlt ein bestimmtes Hilfsmittel, das für den Zustand des Patienten ungeeignet ist und zu einer Verschlechterung seines Gesundheitszustands oder gar zu einer weiteren Verletzung führt. Die Versicherung deckt die daraus resultierenden Ansprüche.
• Schädigung von Patienteneigentum: Während eines Hausbesuchs stößt der/die Therapeut*in versehentlich eine teure Vase um oder beschädigt Mobiliar des Patienten. Auch solche Sachschäden während der Berufsausübung sind gedeckt.
• Fehler bei der Anwendung von Therapiematerial: Eine falsch angelegte Schiene führt zu Druckstellen oder Nervenschädigungen. Die Berufshaftpflicht tritt für die daraus entstehenden Behandlungskosten und Schmerzensgeldansprüche ein.

Wichtigkeit der Deckungssumme:
Ein entscheidender Aspekt bei der Auswahl der Berufshaftpflichtversicherung ist die Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Diese Summe stellt den maximalen Betrag dar, den die Versicherung im Schadensfall pro Versicherungsfall bzw. pro Versicherungsjahr leistet. Gerade Personenschäden können immense Kosten verursachen, die schnell in die Millionen gehen können (z.B. bei lebenslangen Rentenzahlungen nach einem schweren Behandlungsfehler). Eine zu niedrig angesetzte Deckungssumme kann im Ernstfall trotz Versicherungsschutz zum finanziellen Ruin führen, wenn die tatsächlichen Kosten die Versicherungssumme übersteigen.

Experten und Berufsverbände empfehlen daher für Heilberufe wie die Ergotherapie dringend Deckungssummen von mindestens 3 bis 5 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden. Einige Tarife bieten sogar noch höhere Summen an. Diese Höhe ist notwendig, um auch katastrophale Schadensfälle abdecken zu können und somit die wirtschaftliche Existenz der Praxis und des Therapeuten nachhaltig zu sichern. Es ist ratsam, die Angemessenheit der Deckungssumme regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.

Quellen: ensure-online.de, finanzchecks.de

Die Berufshaftpflichtversicherung ist somit der unverzichtbare Kern der Versicherungpraxis für jeden Ergotherapeuten. Ihre sorgfältige Auswahl, insbesondere hinsichtlich der Deckungssumme und der spezifischen Leistungsbausteine, ist von existenzieller Bedeutung.

Quellen: kopf-versicherungen.de, heilnebenberufe.de, ensure-online.de, finanzchecks.de

Basisschutz für den Betrieb: Die Praxisversicherung (Inhaltsversicherung)

Während die Berufshaftpflichtversicherung Schäden absichert, die Sie Dritten zufügen, schützt die Praxisversicherung, oft auch als Geschäftsinhaltsversicherung oder Inventarversicherung bezeichnet, die materiellen Werte Ihrer eigenen Ergotherapie-Praxis. Sie bildet den zweiten grundlegenden Baustein Ihrer Versicherungpraxis und sichert Ihr investiertes Kapital gegen eine Vielzahl von Gefahren ab. Ohne diesen Schutz kann ein einziger Vorfall, wie ein Brand oder ein Einbruch, den Praxisbetrieb empfindlich stören oder sogar zum Erliegen bringen.

Definition Praxisversicherung:
Die Praxisversicherung ist im Kern eine Sach-Versicherung. Ihr Hauptzweck ist es, finanzielle Verluste zu ersetzen, die durch Beschädigung, Zerstörung oder Abhandenkommen von versicherten Sachen des Praxisinventars und gegebenenfalls auch von gemieteten oder eigenen Betriebsräumen entstehen. Sie deckt die Kosten für Reparatur oder Wiederbeschaffung der betroffenen Gegenstände zum Neuwert oder Zeitwert, je nach Vertragsvereinbarung. Der Neuwert ist dabei in der Regel die bessere Wahl, da er die Kosten für eine gleichwertige neue Anschaffung deckt.

Abgedeckte Gefahren (Beispiele):
Eine gute Praxisversicherung bietet Schutz gegen eine Reihe von Standardgefahren. Dazu gehören typischerweise:

• Feuer: Schäden durch Brand, direkten Blitzschlag, Explosion oder Implosion. Dies umfasst auch Löschwasserschäden oder Rauch- und Rußschäden als Folge eines Feuers.
• Leitungswasser: Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser aus Zu- und Ableitungsrohren der Wasserversorgung, angeschlossenen Einrichtungen (wie Waschmaschinen oder Spülbecken), Heizungsanlagen oder Sprinkleranlagen. Auch Frostschäden an diesen Installationen sind oft mitversichert.
• Sturm und Hagel: Schäden, die durch die unmittelbare Einwirkung von Sturm (Windstärke 8 oder mehr) oder Hagel am Gebäude oder am Inventar (wenn z.B. durch ein zerstörtes Fenster Regen eindringt) entstehen.
• Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus: Schäden durch Diebstahl von Inventar nach einem Einbruch, Schäden durch Raub (Diebstahl unter Gewaltandrohung oder -anwendung) sowie mutwillige Beschädigungen (Vandalismus) an versicherten Sachen nach einem Einbruch.

Versicherte Sachen (Beispiele):
Der Versicherungsschutz der Praxisversicherung erstreckt sich auf die gesamte kaufmännische und technische Betriebseinrichtung sowie auf Waren und Vorräte. Dazu zählen unter anderem:

• Kaufmännische Betriebseinrichtung: Büromöbel (Schreibtische, Stühle, Schränke), Empfangstheke, Wartezimmermöbel, Beleuchtung.
• Technische Betriebseinrichtung: Therapieliegen, Behandlungstische, spezielle Übungsgeräte (z.B. für Motorik, Sensorik), medizinische Trainingsgeräte.
• Medizinische und therapeutische Geräte und Instrumente: Diagnostikgeräte, Messinstrumente, spezielle Werkzeuge für handwerkliche Therapieanteile.
• Waren und Vorräte: Therapiematerialien (Knete, Bälle, Bastelmaterialien), Verbandsmaterial, Büromaterialien.
• EDV-Anlagen: Computer, Laptops, Monitore, Drucker, Scanner, Telefonanlage und zugehörige Software (sofern nicht über eine spezielle Elektronikversicherung abgedeckt).
• Ggf. geringwertige Wirtschaftsgüter und Bargeld bis zu einer bestimmten Grenze.

Es ist wichtig, bei Vertragsabschluss die Versicherungssumme korrekt zu ermitteln, damit im Schadensfall keine Unterversicherung vorliegt. Die Summe sollte dem Neuwert des gesamten Inventars entsprechen.

Mögliche Zusatzbausteine (kurz erwähnt):
Um den Versicherungsschutz individuell an die Bedürfnisse der Praxis anzupassen, bieten viele Versicherer sinnvolle Zusatzbausteine an:

• Glasversicherung: Deckt Bruchschäden an der Gebäude- und Mobiliarverglasung (Fenster, Türen, Vitrinen, Spiegel, Glastische).
• Elektronikversicherung: Bietet einen erweiterten Schutz für elektronische Geräte (insbesondere teure Therapie- und EDV-Geräte) über die Grundgefahren hinaus, z.B. auch bei Bedienungsfehlern, Ungeschicklichkeit, Kurzschluss oder Überspannung.
• Betriebsunterbrechungsversicherung: Diese sehr wichtige Ergänzung wird im nächsten Abschnitt detaillierter behandelt. Sie sichert den finanziellen Schaden ab, der entsteht, wenn die Praxis aufgrund eines versicherten Sachschadens (z.B. nach einem Feuer) vorübergehend nicht betrieben werden kann.

Die Praxisversicherung ist somit essenziell, um die materielle Basis Ihrer Ergotherapie-Praxis zu schützen und die finanzielle Handlungsfähigkeit nach einem Sachschaden sicherzustellen.

Quellen: dvb-versicherungsvergleich.de, visora-online.de

Sinnvolle Ergänzungen für umfassenden Schutz

Neben den unverzichtbaren Basis-Versicherungen – der Berufshaftpflicht und der Praxisversicherung – gibt es weitere Policen, die den Schutz für Ihre Ergotherapie-Praxis sinnvoll ergänzen und spezifische Risiken abdecken können. Nicht jede dieser Versicherungen ist für jede Praxis zwingend notwendig, doch eine genaue Prüfung des individuellen Bedarfs ist ratsam, um eine wirklich lückenlose Versicherungpraxis zu gestalten.

Betriebsunterbrechungsversicherung (BU):
Diese Versicherung ist eine der wichtigsten Ergänzungen zur Praxisversicherung. Stellen Sie sich vor, Ihre Praxisräume werden durch einen Brand oder einen schweren Wasserschaden unbenutzbar. Die Praxisversicherung ersetzt zwar den Schaden am Inventar, aber was ist mit den laufenden Kosten und dem entgangenen Gewinn, während die Praxis geschlossen bleiben muss?

• Erklärung: Die Betriebsunterbrechungsversicherung (oft auch Praxisausfallversicherung genannt) springt genau in diesem Fall ein. Sie deckt die finanziellen Folgen ab, die aus einer Betriebsunterbrechung resultieren, sofern diese durch einen versicherten Sachschaden (der typischerweise über die Praxisversicherung abgedeckt ist, z.B. Feuer, Leitungswasser, Sturm) verursacht wurde.
• Leistung: Die BU ersetzt den entgangenen Betriebsgewinn, den Sie während der Unterbrechungszeit hätten erwirtschaften können. Zudem übernimmt sie die fortlaufenden Fixkosten, die auch bei geschlossener Praxis weiter anfallen. Dazu gehören beispielsweise Miete oder Pacht für die Praxisräume, Gehälter und Lohnnebenkosten für Mitarbeiter*innen, Leasingraten, Zinsen für Kredite und Versicherungsbeiträge. Die Dauer der Leistung (Haftzeit) ist vertraglich festgelegt und sollte ausreichend lang gewählt werden (oft 12 Monate oder mehr).

Quellen: kopf-versicherungen.de, dvb-versicherungsvergleich.de

Firmen-/Berufs-Rechtsschutzversicherung:
Rechtliche Auseinandersetzungen können im Geschäftsleben jederzeit auftreten und erhebliche Kosten verursachen. Eine spezielle Rechtsschutz-Versicherung für den beruflichen Bereich kann hier finanzielle Entlastung bieten.

• Erklärung: Diese Police übernimmt die Kosten für Anwälte, Gerichte, Sachverständige und Zeugen bei Rechtsstreitigkeiten, die im Zusammenhang mit Ihrer beruflichen Tätigkeit als Ergotherapeut*in und Praxisinhaber*in stehen. Wichtig: Sie deckt in der Regel keine Streitigkeiten im Zusammenhang mit Behandlungsfehlern ab – hierfür ist die Berufshaftpflichtversicherung zuständig (insbesondere für die Abwehr unberechtigter Ansprüche).
• Beispiele für abgedeckte Bereiche:
  • Arbeitsrechtliche Streitigkeiten (z.B. Kündigung eines Mitarbeiters).
  • Streitigkeiten mit dem Vermieter der Praxisräume (z.B. wegen Nebenkostenabrechnung oder Kündigung).
  • Auseinandersetzungen mit Behörden (z.B. bezüglich Genehmigungen oder Auflagen).
  • Vertragsstreitigkeiten mit Lieferanten oder Dienstleistern.
  • Sozialgerichts-Rechtsschutz (z.B. bei Auseinandersetzungen mit Krankenkassen bezüglich der Abrechnung, sofern nicht ausgeschlossen).
  • Steuer-Rechtsschutz vor Gerichten.

Cyber-Versicherung:
In Zeiten zunehmender Digitalisierung, elektronischer Patientenakten, Online-Terminvergabe und digitaler Kommunikation wird der Schutz vor Cyber-Risiken immer wichtiger, auch für Ergotherapie-Praxen.

• Erklärung: Eine Cyber-Versicherung bietet Schutz vor den finanziellen Folgen von Cyberangriffen und Datenschutzverletzungen.
• Leistung: Die Deckung umfasst typischerweise Kosten für die IT-Forensik (Analyse des Angriffs), die Wiederherstellung von Daten und IT-Systemen, die Benachrichtigung von betroffenen Patienten bei Datenschutzverletzungen (gemäß DSGVO), Krisenkommunikation und PR-Maßnahmen zur Wiederherstellung des Rufs, sowie mögliche Schadensersatzforderungen Dritter. Sie kann auch Kosten für Betriebsunterbrechungen übernehmen, die durch einen Cyberangriff verursacht werden.

Absicherung des Praxisinhabers (Persönliche Vorsorge):
Neben der Absicherung der Praxis selbst ist die persönliche Absicherung des Praxisinhabers bzw. der Praxisinhaberin von existenzieller Bedeutung. Fällt der/die Therapeut*in selbst aus, kann dies den gesamten Praxisbetrieb gefährden.

• Krankentagegeldversicherung: Da Selbstständige im Krankheitsfall keine Lohnfortzahlung wie Angestellte erhalten, sichert diese Versicherung das persönliche Einkommen bei krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit ab. Sie zahlt ab einem vereinbarten Zeitpunkt (z.B. ab dem 43. Krankheitstag) ein tägliches Krankengeld in vereinbarter Höhe.
• Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Eine der wichtigsten persönlichen Absicherungen überhaupt. Sie bietet finanziellen Schutz, wenn Sie Ihren Beruf als Ergotherapeut*in aus gesundheitlichen Gründen (Krankheit oder Unfall) voraussichtlich dauerhaft (meist für mindestens 6 Monate) nicht mehr ausüben können. Sie zahlt dann eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe und schützt so vor dem Verlust der Lebensgrundlage. Gerade bei körperlich und psychisch fordernden Berufen im Gesundheitswesen ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit nicht zu unterschätzen.

Quellen: pvg-finanzen.de, visora-online.de

Wichtiger Hinweis:
Der tatsächliche Bedarf an diesen ergänzenden Versicherungen hängt stark von der individuellen Praxissituation ab (Größe der Praxis, Anzahl der Mitarbeiter, Abhängigkeit von IT, persönliche finanzielle Situation etc.). Eine pauschale Empfehlung ist schwierig. Es ist daher unerlässlich, eine genaue Risikoanalyse durchzuführen und den Bedarf sorgfältig zu prüfen, um einerseits einen umfassenden Schutz zu gewährleisten und andererseits unnötige Kosten für überflüssige Policen zu vermeiden. Eine unabhängige Beratung kann hier sehr hilfreich sein.

Quellen: kopf-versicherungen.de, dvb-versicherungsvergleich.de, pvg-finanzen.de, visora-online.de

Fazit: Die passende Versicherungpraxis für Ihre Ergotherapie-Praxis finden

Die Absicherung einer Ergotherapie-Praxis ist eine komplexe, aber unverzichtbare Aufgabe. Wie dieser Leitfaden gezeigt hat, setzt sich eine optimale Versicherungpraxis aus verschiedenen Bausteinen zusammen, die individuell auf die spezifischen Bedürfnisse und Risiken Ihrer Tätigkeit zugeschnitten sein müssen.

Zusammenfassung der Kernpunkte:
Das Fundament jeder soliden Absicherung bilden zwei zentrale Versicherungen:

1. Die Berufshaftpflichtversicherung: Sie ist nicht nur gesetzlich für die Kassenzulassung vorgeschrieben, sondern schützt Sie existenziell vor den finanziellen Folgen von Haftungsansprüchen Dritter, insbesondere von Patienten. Angemessen hohe Deckungssummen sind hierbei entscheidend.
2. Die Praxisversicherung (Inhaltsversicherung): Sie sichert Ihre materiellen Werte – also Einrichtung, Geräte und Vorräte – gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl ab.

Darüber hinaus können sinnvolle Ergänzungen wie die Betriebsunterbrechungsversicherung, die Rechtsschutzversicherung, die Cyber-Versicherung sowie die persönliche Absicherung des Praxisinhabers (Krankentagegeld, Berufsunfähigkeitsversicherung) den Schutz komplettieren und spezifische Risiken minimieren.

Appell an Praxisinhaber*innen:
Unterschätzen Sie die vielfältigen Risiken nicht, die mit dem Betrieb einer Ergotherapie-Praxis verbunden sind. Ein einziger unvorhergesehener Schadensfall kann ohne ausreichenden Versicherungsschutz gravierende finanzielle Konsequenzen haben und im schlimmsten Fall die berufliche Existenz gefährden. Handeln Sie proaktiv und sorgen Sie für einen lückenlosen, bedarfsgerechten Versicherungsschutz. Dies gibt Ihnen nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch die notwendige Ruhe und Freiheit, sich voll und ganz auf Ihre Kernkompetenz zu konzentrieren: die bestmögliche therapeutische Versorgung Ihrer Patientinnen und Patienten.

Handlungsempfehlung:
Um die für Sie optimale Versicherungpraxis zusammenzustellen, empfehlen wir folgende Schritte:

• Bestandsaufnahme und Prüfung: Überprüfen Sie Ihre bereits bestehenden Versicherungspolicen sorgfältig. Sind die Deckungssummen noch angemessen? Entsprechen die versicherten Risiken und Leistungen dem aktuellen Stand Ihrer Praxis und den gesetzlichen Anforderungen? Sind eventuell Lücken im Schutz vorhanden?
• Angebote vergleichen: Holen Sie Angebote von verschiedenen Versicherungsgesellschaften ein. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf die Leistungen, die Deckungsumfänge, Ausschlüsse und die Bedingungen im Detail. Spezialisierte Anbieter für Heilberufe haben oft passgenaue Konzepte.
• Unabhängige Beratung nutzen: Die Versicherungsmaterie ist komplex. Ziehen Sie in Erwägung, eine unabhängige Beratung durch einen auf Heilberufe spezialisierten Versicherungsmakler oder -berater in Anspruch zu nehmen. Diese Experten können Ihre individuelle Situation analysieren, den tatsächlichen Bedarf ermitteln und Ihnen helfen, die passenden Produkte aus dem Markt auszuwählen und eine maßgeschneiderte Versicherungpraxis zu gestalten.

Investieren Sie die notwendige Zeit in die sorgfältige Planung und Auswahl Ihrer Versicherungen. Es ist eine Investition in die Sicherheit und Zukunftsfähigkeit Ihrer wertvollen Arbeit in der Ergotherapie.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Welche Versicherung ist für Ergotherapeuten Pflicht?
Die Berufshaftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, wenn Sie mit den gesetzlichen Krankenkassen abrechnen möchten (§ 124 Abs. 2 SGB V). Unabhängig davon ist sie die wichtigste Versicherung zur Absicherung existenzieller Haftungsrisiken.

Warum ist die Deckungssumme der Berufshaftpflicht so wichtig?
Gerade Personenschäden können Schadensersatzforderungen in Millionenhöhe nach sich ziehen (z.B. bei lebenslangen Renten). Eine ausreichend hohe Deckungssumme (mindestens 3-5 Millionen Euro empfohlen) stellt sicher, dass auch sehr hohe Forderungen abgedeckt sind und Sie nicht persönlich haften müssen.

Was deckt die Praxisversicherung (Inhaltsversicherung) ab?
Sie deckt Schäden an Ihrer Praxiseinrichtung, Geräten, Instrumenten und Vorräten, die durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl (inkl. Vandalismus nach Einbruch) entstehen. Sie sichert somit die materiellen Werte Ihrer Praxis ab.

Ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll?
Ja, sehr sinnvoll. Wenn Ihre Praxis aufgrund eines versicherten Sachschadens (z.B. Brand) vorübergehend schließen muss, ersetzt diese Versicherung den entgangenen Gewinn und die weiterlaufenden Fixkosten (Miete, Gehälter etc.). Sie schützt somit vor den finanziellen Folgen eines Betriebsstillstands.